接到朱允炆召见的时候，郭资正忙得焦头烂额，虽然他早前久在户部打滚，这两年又接了商部尚书的位子，但对于朱允炆开办银行的指示，他仍然是觉得棘手不已。

向民间吸纳存款和发放贷款？

后者还可以理解，毕竟前几年国家财政吃紧的时候，户部没少从皇商总会那里周转银钱，一借一贷，支付息钱便是。

但面向民间吸纳存款，这事能成？

老百姓能愿意把兜里的钱放进除自己腰包外的任何地方吗。

民间百姓对于管理钱财的习性郭资少年时家境不好那是深有体会，哪怕结余下几十个铜板，父母都恨不得在墙上掏出个窟窿来存放，而后一天起码翻来覆去的查看三遍。

更别说那些喜欢把银子埋进土里的地主了。

这种隐忧和质疑，郭资当着朱允炆的面直接说了出来。

“银行是必须要成立的，没有银行，就不可能存在繁荣的商业行为。”

朱允炆坚定语气：“银行成立的前期，困难一定会有，质疑也一定会有，这些都不是什么大的问题，朕唯一担心的，便是如何规范我大明的货币体系。”

宝钞因为仿造容易早早就被朱允炆停印，毕竟这东西创造过短短十年贬值数倍的尴尬成绩，老百姓也敢就不认，再不停下来，那些印假钞的就把老百姓的血给吸干了。

而使用现银和铜板，这又牵涉到称量、成分的问题，因为民间有很多的碎银角，有的很掺杂许多其他的金属成分，不是足银，价值上无法与等重的纯银相媲美，购买力上一般都是在商业行为中，由买卖双方自行协定。

搞银行，就要统一货币。

而一旦统一货币，那么铸币权就将直接与国家的经济命脉挂钩。

铸币权天生就属于中央，但是架不住民间有奇人异事窃取啊。

“陛下，要么我们也学习欧罗巴搞金银币种？”

金币、银币加上大明的铜板，倒也勉强算是构建出货币体系。

“你觉得欧罗巴那种货币体系就没有一丁点风险，是完美的了吗？”

一听这话朱允炆就气不打一处来：“朕告诉你，就朕从这群欧罗巴商人那里知道的，眼下欧罗巴市场上最起码流通着上百种硬币！

他们搞的那什么贵族封建，导致中央无法保持铸币权的垄断，许多的地方贵族为了牟取私利，不停的降低货币的成色，结果导致货币系统出现严重的信誉危机，贸易受挫。

眼下亚平宁半岛的商人，在面对西欧的商人，甚至要求实物信贷，要土地上那一片片的农作物。”

制造币种也不是绝对的安全，因为老百姓很难知道表面那一层镀银包裹下的内在到底是什么玩意。

而且币种制度最大的威胁就是铸币权的分散，民间商人只要手里有现银，随时都可以偷偷摸摸的开炉造币。

退一万步来说，就算没有被仿造的风险，这种货币体系又有什么改变呢。

都是中央有多少储备银就发行多少货币，搞银行的目的是什么，不还是为了让国家可以将一两银子当二两甚至是三两来花吗。

总不能中央带头来造假冒伪劣的硬币。